Quand atteint-on le seuil de rentabilité?
Demander l'année où la colonne garantie égale pour la première fois le total des primes versées, et la lire dans cette colonne plutôt que dans la colonne illustrée. Cette seule année constitue un résumé clair de la structure de coûts et elle figure déjà dans le document présenté. Un chiffre général ne veut rien dire.
Nature de cette réponse
- Type de propos : Fait contractuel
- Portée : Varie selon le contrat
Le chiffre se lit dans la colonne garantie de toute illustration. Rien ici ne prévoit ce qui se produit après cette année.
Comment cela fonctionne
Règlement 306 du Règlement de l'impôt sur le revenu
Le test d'exonération, et ce qu'il détermine
- 01Il compare la police à une police de référence théorique
- 02Une police qui le réussit accumule sans imposition annuelle
- 03Une police qui échoue est imposée chaque année
- 04Il fixe le plafond des dépôts permis dans le contrat
- 05Financer au plafond ne laisse aucune marge de manoeuvre
Le chiffre varie selon la conception, le rythme de financement, l'âge à l'émission et l'assureur, ce qui explique qu'un nombre tiré de la proposition d'autrui ne constitue pas une information. Une conception dont la colonne garantie rejoint plus tôt les primes cumulatives coûte moins cher qu'une conception où cela prend plus longtemps.
Le coût ou le piège
chacune imposée différemment
Trois façons d'accéder à la valeur, souvent confondues
- 01Une avance sur contrat, garantie par le contrat lui-même
- 02Un retrait, qui réduit le contrat de façon permanente
- 03Un rachat, qui met fin à la protection
- 04Chacune a son propre traitement fiscal
- 05Chacune agit différemment sur le capital-décès
Ce que les deux documents projettent par ailleurs ne fait pas partie de cette comparaison, parce qu'une projection n'est pas une promesse. Lire la colonne projetée comme s'il s'agissait de la colonne garantie demeure la façon la plus courante, pour un acheteur, de se méprendre sur ce qui a réellement été convenu.
Demander à l'assureur d'indiquer cette année précise directement sur la colonne garantie de l'illustration, plutôt que de la calculer soi-même à partir de deux tableaux séparés, réduit le risque de confondre la colonne garantie et la colonne projetée.
Où cette réponse peut ne pas s'appliquer
- Cela mesure la récupération du coût à l'intérieur du contrat. Cela ne dit rien de ce que le même argent aurait fait ailleurs.
- Une année tirée de la colonne projetée n'est pas du tout le même chiffre, parce qu'une projection n'a rien de contractuel.
- Une illustration en vigueur sur un contrat existant reprend le chiffre à partir de l'état réel du contrat, lequel peut différer de l'état d'origine.
Ce qu'il faut vérifier dans votre propre contrat
- La colonne garantie et la colonne des primes cumulatives, imprimées côte à côte.
- La première ligne où les deux chiffres se rejoignent.
- Si les conceptions comparées supposent le même rythme de financement.
- Si une hypothèse de prime compensée est invoquée pour atteindre cette ligne.
Poursuivre avec l'explication complète
Lisez l'analyse complète des coûts et des risques.
Responsabilité éditoriale et divulgation
- Rédigé par
- José Salloum
- Capacité professionnelle
- Conseiller en sécurité financière, Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial
- Révisé par
- Palier assurance et contrat, révisé sous l'autorité propre d'un professionnel en assurance détenant un permis
- Portée
- Varie selon le contrat
- Dernière révision
- 2026-08-30
- Version
- 1.0
- Divulgation de la rémunération
- Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial, peut toucher une rémunération versée par l'assureur si un contrat est souscrit. Elle prend la forme d'une rémunération de première année puis d'une rémunération de renouvellement, et son montant varie selon l'assureur, le produit, l'âge, la prime, la conception du contrat, les avenants et l'entente avec l'agent général. Aucun chiffre unique ne décrirait fidèlement tous les contrats, et aucun n'est publié ici.
- Signaler une correction
- Info@ibcfinancial.com. Écrivez sans numéro de contrat, sans renseignement médical et sans coordonnées de compte.
Au sujet de l'auteur
José Salloum est conseiller en sécurité financière certifié par l'Autorité des marchés financiers au Québec, Life and Accident & Sickness Insurance Agent auprès de la Financial Services Regulatory Authority of Ontario, et Life Insurance Agent auprès de l'Insurance Council of British Columbia. Certifié depuis 2001.
Il pratique The Infinite Banking Concept® depuis 2015 et a fondé en 2016 le Centre canadien de création de patrimoine Inc., qui exerce sous le nom de Financière CBI. Il détient la certification Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner du Nelson Nash Institute. Il s'agit d'une certification privée et non d'un permis délivré par un organisme de réglementation.
Financière CBI est la plateforme éducative du Centre canadien de création de patrimoine Inc. Cette page est de l'information générale et non un conseil portant sur un dossier particulier.
Dernière révision: 2026-08-30. Par José Salloum, conseiller en sécurité financière.